Quando pensamos na realização de um sonho material, tão importante quanto decidir realizá-lo, é essencial decidir sobre a melhor forma de pagar por ele!
O consórcio é uma forma de aquisição de bens, baseada na união de pessoas que tem o objetivo comum de adquirir um bem ou serviço. É uma espécie de “poupança conjunta”, em que um grupo de pessoas (físicas ou jurídicas) que tenham interesse em adquirir os mesmos bens ou serviços se unem para que essa compra ocorra.
O valor do bem ou serviço é então dividido em um determinado número de parcelas, dependendo do tempo que irá durar o consórcio. Cada cliente recebe uma cota de consórcio e essas parcelas são pagas mensalmente.
Há uma grande variedade de tipos de consórcio. Alguns exemplos são os de imóveis, de automóveis e de veículos pesados e máquinas agrícolas. Há, ainda, a possibilidade de fazer um consórcio para contratar serviços, pagar viagens, formaturas, cirurgias plásticas, cursos de graduação e pós-graduação.
Como funciona?
Para que o consórcio funcione, é necessário contar com uma administradora do consórcio, que deve ser uma empresa que esteja autorizada pelo Banco Central para realizar essa tarefa.
Cada administradora de consórcios, oferece uma gama de produtos, o que significa que o cliente escolhe entre diferentes valores de créditos, parcelas e prazos de pagamento, garantindo ao cliente a decisão de optar pelo plano que se adequa às suas possibilidades financeiras.
A administradora ficará então responsável pelo Contrato de Adesão que os clientes deverão assinar, contendo todas as regras do consórcio: taxas, prazos de contratação, valor das prestações, reajustes, direitos, obrigações, saldo devedor e condições de contemplação.
Valor e Pagamento das Parcelas
O valor escolhido na adesão ao plano vai ser parcelado no prazo de pagamento estabelecido no momento do contrato. Mensalmente, os integrantes pagam as suas parcelas e formam o saldo de caixa para contemplar um ou mais consorciados do grupo naquele mês.
O cálculo das parcelas é feito dividindo o valor da carta de crédito pelo número de meses de pagamento. A taxa de administração cobrada pela administradora, o fundo de reserva e em alguns casos o seguro, também entram nessa conta.
A ideia é que todos os membros do grupo tenham o seu bem ou serviço até o término do pagamento das parcelas.
Assembleia
A primeira assembleia é feita assim que a administradora reúne a quantidade mínima de adesões. Depois que a primeira for realizada, as reuniões ocorrem mensalmente.
Há duas formas de ser contemplado na assembleia: a partir de sorteio ou de lance. É importante mencionar que, até o fim do contrato, todos os consorciados do grupo vão receber a carta de crédito.
Sorteio
No sorteio, todos os participantes têm a mesma probabilidade de contemplação. O sorteio acontece nas assembleias gerais ordinárias conforme as regras do contrato e de acordo com os recursos que existem no “caixa” do grupo. A quantidade de sorteios por mês vai depender das regras de cada administradora.
Lances
Quem não quiser depender somente da sorte pode recorrer a eles, que podem ser livres ou fixos. No lance livre, o consorciado tem a liberdade de escolher o valor que deseja ofertar, enquanto no fixo, a administradora de consórcio estabelece o valor em contrato.
Esses lances funcionam como leilões, logo, aqueles que oferecem mais dinheiro levam o bem. É importante destacar que os critérios para oferta e para desempate de lances precisam ser definidos em contrato.
Contemplação
Esse é o momento que o consorciado tem acesso e passa a ter o direito de utilizar a carta de crédito para fazer a sua compra.
É importante ressaltar que mesmo após a contemplação, é necessário continuar o pagamento das parcelas até que o valor total seja quitado. Ou seja, o plano de consórcio só se encerra, quando o consorciado recebeu sua carta de crédito e quitou todas as suas prestações.
Aquisição do Bem ou Serviço
Com a carta de crédito em mãos, o participante do consórcio pode escolher o bem que deseja adquirir, estando, é claro, dentro da categoria do seu grupo.
Quais as principais vantagens?
- Não tem juros
- Promove planejamento financeiro
- Poder de compra – permite compras à vista
- É uma opção de investimento
- Flexibilidade em caso de desistência
Enfim, escolhendo bem a administradora e fazendo uma boa análise do plano do consórcio, da forma de integração e do contrato de adesão, você já está pronto para participar de um consórcio e a caminho de realizar o seu grande sonho.
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